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Fintech & Finanza Personale
Plannix: finanza chiara e tempo guadagnato con Sibill
Due aziende, un solo problema da risolvere
Plannix non è una sola azienda, ma un gruppo composto da due società , entrambe gestite su Sibill. Da un lato una tech company che sviluppa una piattaforma software di finanza personale, pensata per un pubblico B2C. Dall’altro una società di consulenza finanziaria autorizzata, che commercializza il servizio in un settore fortemente regolato.
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La scelta di tenere separate le due realtà nasce da una logica precisa: lo sviluppo del prodotto tecnologico segue dinamiche diverse rispetto all’erogazione della consulenza. Il filo conduttore, però, è uno solo.
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Come spiega Luca, le persone non sono naturalmente portate a prendere decisioni finanziarie ottimali, e l’Italia sconta un ritardo importante sull’educazione finanziaria. Di fronte a scelte di risparmio, investimento, consumo o assicurazione, spesso è il nostro stesso cervello a remarci contro.
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Il progetto nasce nel 2022 come spin-off di una precedente azienda, attiva inizialmente nell’ambito formativo, con l’aiuto di alcuni co-founder con competenze di sviluppo e prodotto. L’obiettivo: integrare tecnologia e rapporto umano per dare ai clienti finali più valore di quanto, secondo Luca, faccia oggi il mondo tradizionale della consulenza.
Le sfide di un player nuovo in un settore regolato
Costruire un’azienda così non è semplice, e Luca lo dice senza giri di parole. La sfida più grande è arrivare a presentare la propria soluzione a tante persone, con costi di acquisizione cliente molto elevati, un grande classico del settore.
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A questo si aggiungono le sfide tecniche, quelle normative di un settore vigilato dalla Consob, e la complessità di coordinare un team già molto articolato tra sales, marketing, delivery e sviluppo prodotto.
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C’è poi un ostacolo più sottile. I clienti di Plannix sono consumatori, spesso imprenditori e professionisti, ma che in quel momento indossano il cappello del consumatore. E il consumatore non è facile da conquistare.
Non è facile sovrascrivere l'esigenza di un foglio di calcolo. Eppure Sibill è riuscita da subito a dare un valore per cui valeva la pena pagare il servizio, in termini di comodità e di visualizzazione." Luca Lixi, founder di Plannix
Plannix è cliente da circa tre anni, e nel frattempo ha visto il prodotto crescere e migliorare molto.
Cosa fa Sibill per Plannix
La funzionalità più importante, perché obbligatoria, è la fatturazione. Ma il vero valore per Luca è un altro: avere tutto sotto controllo a colpo d’occhio. Il cash flow, le entrate e le uscite con le giuste etichette, i costi suddivisi per categoria, una visione d’insieme ordinata di come si sta muovendo la cassa.
È un utilizzo concreto e quotidiano. Anche Luca, da founder, evita il più possibile di fare estrazioni da rielaborare in altri ambienti, e cerca di restare dentro la piattaforma per avere subito un’overview immediata.
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Le funzioni previsionali, al momento, non sono ancora una priorità per le dimensioni dell’azienda, ma la visione integrata dei flussi è ciò che conta.
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Il cambiamento più grande, però, si riassume in due parole.
Il valore più grande è il tempo risparmiato, ed è davvero tanto. Entri in un attimo e hai sotto controllo l'intera situazione, senza dover fare data entry. Oggi è uno spreco di tempo che siamo sempre meno disposti ad accettare.
Una lezione per gli imprenditori: parlare con i clienti
Tra le riflessioni più sentite dell’intervista c’è un consiglio che Luca darebbe a se stesso, se potesse tornare al primo giorno: parlare il più possibile con i clienti. Non per assecondare ogni loro idea, ma per capire davvero quali sono i problemi che li riguardano.
La stella polare è ascoltare i clienti. Se li ascolti davvero, e ne ascolti tanti, capisci quali sono i problemi veri da risolvere. Il resto lo puoi anche sbagliare e poi correggere. Ascolta e non sbagli.
È una filosofia che si lega a un secondo principio caro a Luca: la semplicità . Nel suo settore, parlare in modo eccessivamente tecnico allontana chi nella vita fa tutt’altro. Semplificare al punto giusto, senza banalizzare, è un valore, e non a caso è uno dei motivi per cui Sibill funziona così bene.
Sibill come alleato della crescita di Plannix
Per un’azienda che fa della semplicità e del risparmio di tempo i propri pilastri, una gestione finanziaria chiara e immediata non è un dettaglio operativo, ma un alleato strategico.
Il risparmio di tempo, che per ogni imprenditore è denaro, e l'aumento di semplicità indotto dall'utilizzo della piattaforma sono i due valori più importanti. Avere qualcosa di chiaro: qualunque imprenditore ne capisce bene l'impatto." Luca Lixi, founder di Plannix
In questo senso, Sibill restituisce a Plannix esattamente ciò che Plannix vuole dare ai propri clienti: ordine, chiarezza e il tempo per concentrarsi su ciò che conta davvero.